ISA계좌 만들기 / 헷갈렸던 20일 제한

 

가계부에 손 놓고 산 지 어언 1년 반째..

여름이가 퇴사를 하면서 그 전과 상황이 달라졌기에

이제 더는 미룰 수 없다고 판단했어요

 

그동안 경제적인 부분에서 너무 안일하게 지내왔기에

앞으로는 자산현황도 파악하고 돈공부도 하는 등 열심히 해보기로 했습니다

(주식, 예금, 적금 뭐든 할 수 있는대로 접해보자하는 마인드..)

 

요즘 경제공부에 빠져있는 동생과 주식인 예금이니 얘기를 나누던 중

ISA계좌에 대해 알게 되었어요

일반 주식 계좌보다 절세 효과가 있다고 하니 나도 한번 만들어보자 싶었어요

 

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ISA계좌? 그게 뭔데?

 

ISA 개인종합자산관리계좌

-일정 기간 경과 후 여러 금융상품의 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한

순이익 기준으로 세제혜택을 부여하는 개인종합자산관리계좌

 

즉 일반 주식 계좌보다 세제혜택이 주어지는 계좌더라구요

주식 거래를 할 때 이왕이면 세제혜택을 받을 수 있다면 좋잖아요

 

ISA의 절세효과

 

-순이익 200만원까지는 비과세

(우대요건 충족 시 최대 400만원까지 비과세 가능)

 

-초과분은 9.9%의 낮은 세율로 분리과세 적용

 

 

양도소득세

 

-2023년부터 5,000만원 이상 수익 발생 시 22%

but

ISA 중개형은 전액 공제로 양도세 발생 X

 

 

ISA계좌는 일반형, 서민형, 농어민으로 구분되며

직전년도 근로소득 5천만원 이하, 종합소득 3,800만원 이하라면

서민형으로 가입 가능해요

 

ISA계좌는 절세효과도 있지만 다른 특징도 있는데요

많이들 단점이라 부르는...

잘 확인해보고 만드는 게 좋을 것 같아요

 

1. 의무가입 기간 3년

-중도해지가 가능하지만 손익통산과 세제혜택을 받을 수 없고 일반 과세로 전환됩니다

 

2. 납입한도 제한

-연간 2,000만원까지 입금 가능하며 최대 1억원까지 가능해요

 

3. 해외주식 투자 불가능

-해외주식 개별 종목에 투자가 불가능해요. 대신 국내에 상장된 미국지수 ETF에는 투자가 가능합니다

 

 

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저는 한국투자를 사용하고 있어서 한국투자 어플에서 만들었어요

어플 들어가면 이벤트 뜨는 것들도 모두 신청했어요

계좌 만들 때 현재 진행중인 이벤트 꼭 잘 참여하세요!

 

저는 서민형으로 가입했어요

 

서민형 신청 방법

 

-어플에서 ISA계좌 개설 후 

-홈택스에서 소득 확인 증명서 발급(PC프린트용)

-발급 번호 적어두기

-그리고 한국투자 고객센터 직원상담 연결

-ISA계좌 서민형 신청

-발급번호 불러주기

 

 

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헷갈렸던 20일 제한 

 

ISA계좌를 검색하다보면

통장개설 20일 제한에 걸리지 않는다는 내용을 확인할 수 있는데요

저는 예금도 가입할 예정이었어서

당연히 둘 다 할 수 있을 줄 알았어요...

 

동생의 경우 예금 상품 가입 후에 ISA계좌를 개설하기도 했고

그래서 ISA계좌는 20일 제한이 안걸리는구나 싶었는데...

 

신협 예금을 들기위해 온뱅크를 들어갔는데

계좌 개설이 안되는거에요

이게 왜 안되지 싶어 지점도 방문하고

고객센터도 문의하고.. 

결론적으로 ISA계좌 개설한 것 때문에 제한이 걸렸다고 하더라구요

 

고객센터에 문의한 결과

ISA계좌를 만들 때 20일 제한에 걸리지 않는 것이고

ISA계좌를 만든 이후는 20일 동안 다른 입출금 통장을 만들지 못한다는 것이었어요

 

바보같이 헷갈리는 바람에 한 달 뒤에나 계좌를 개설할 수 있게 되었네요

(참... 어이없지만 누구에게 뭐라 할 순 없는)

저처럼 바보같은 실수는 하지 않으시길 바라는 마음에 적어봅니다ㅜㅜ